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なぜ今、銀行で「AI活用」が加速しているのか？
銀行業界でAI活用が加速している背景には、大きく3つの要因があります。
- 顧客ニーズの多様化と高度化: スマートフォンの普及により、顧客は24時間365日、シームレスでパーソナライズされたサービスを期待しています。AIは、膨大な顧客データを分析し、一人ひとりに最適な商品やサービスを提案するための強力なツールとなります。
- 生産性向上とコスト削減への圧力: 低金利環境が続くなか、銀行は収益性を高めるために業務の効率化が急務です。AIは、これまで人手に頼っていた定型業務やデータ分析作業を自動化し、行員が付加価値の高い業務へ集中できる環境を創出します。
- 異業種からの参入と競争激化: フィンテック企業の台頭により、従来の銀行業務は新たな競争に晒されています。AIを活用した革新的なサービスで対抗し、顧客との関係を強化することが不可欠です。
【国内外】銀行におけるAI活用の最新事例
では、実際に国内外の銀行はAIをどのように活用しているのでしょうか。ここでは、特に注目すべき3つの動向を紹介します。
1. 【海外事例】顧客体験を革新するWells FargoとGoogleの連携
米国のメガバンク、ウェルズ・ファーゴは約2.0兆ドルの資産を持つ大手金融サービス企業であり、Fortuneの2025年ランキングでアメリカ最大の企業第33位にランクされています。同行は2025年8月5日、Google Cloudとの戦略的パートナーシップを拡大し、AI活用を加速させています。
Google Agentspaceの早期導入企業として、顧客体験の向上、日常業務の自動化、新たなレベルのイノベーションを実現するAIエージェントをチームに導入しています。そして、よりパーソナライズされたサポートとサービスを提供するための生成AIソリューションによる従業員のエンパワーメントに注力しています。
ビジネスと顧客体験の変革、生成AIソリューションの活用が含まれることが示唆されています。
2. 【国内事例】全社展開で生産性向上を目指す三菱UFJ銀行
国内では2025 年5月19日、三菱UFJ銀行がAI開発企業であるSakana AI株式会社とパートナーシップ契約を締結しました。Sakana AIが提供する革新技術を活用し、経営課題を解決し、高付加価値な経営インパクトを創出することを目指しています。具体的には、複雑な思考や高度な専門知識を必要とする社内外文書作成プロセスの自動化に取り組むとのことです。
この動きは、いかにしてAIを実務に落とし込み、「人」の価値を最大化しようとしているかを示す好例です。
さらに、以下引用文章の通り、本件を通じて企業変革を加速し、AI戦略の高度化を進めていくとのことです。AIを用いて経営戦略を図る好例とも言えるでしょう。
MUFG は、2024 年度からの 3 年間を計画期間とする中期経営計画の 3 本柱の 1 つである「企業変 革の加速～会社がかわる」の中で、AI・データ基盤の強化によるデータドリブン経営の実現および 顧客価値と生産性の向上を掲げています。本件を通じ、MUFG の AI 戦略のさらなる高度化を進めて まいります。
出典：株式会社三菱 UFJ 銀行｜Sakana AI 株式会社とのパートナーシップ契約締結について
3. 【業界支援】金融機関のDXを加速させるソリューションの登場
2025年7月18日、みずほFGが「金融業界で初めて」ソフトバンクとOpenAI社が共同開発を進める最先端AI「Cristal intelligence」を導入する予定です。
「Cristal intelligence」は「個々の企業のシステム・データを安全に統合し、専用にカスタマイズされた企業向け最先端AI」であり、「過去データや社内動向、最新情報を学習し、長期記憶を備えたAIエージェント同士が連携することで、経営を高度に最適化する革新技術」と定義されています。
これにより、顧客が24時間365日最適なサービスを利用できるようになることや、AIが膨大な取引データや市場動向を解析し最適な融資や経営アドバイスを提供できるようになることなどが目標とされています。
さらにソフトバンク株式会社に焦点を当ててみます。同社は2025年7月24日、AIエージェント間の安全・安心な連携を実現する「Agent Firewall（仮称）」のプロトタイプ開発に成功したことを発表しました。
「Agent Firewall（エージェント・ファイアーウオール、仮称）」は、AIエージェント同士が企業や組織ごとに異なるデータの取り扱いルールや管理基準の下においても、安全かつ柔軟な連携を可能にするものです。今後は、次世代データ流通基盤での展開を視野に、社内での実証や共創パートナーとの連携を進め、2026年度ごろの実用化を目指して開発していく予定です。
このようなソリューションの登場により、自社で大規模な開発体制を構築することが難しい金融機関でも、セキュアな環境で高度なAI技術を導入しやすくなりました。業界全体だけでなく、業界を跨いだAI活用レベルが底上げされていくことが期待されます。
AI活用を成功に導くために乗り越えるべき課題
AIの導入はメリットばかりではありません。成功のためには、以下の課題を認識し、対策を講じる必要があります。
- データガバナンスとセキュリティ: 顧客の機微な情報を扱う銀行にとって、データの適切な管理とセキュリティの確保は最重要課題です。
- AI人材の育成: AIを使いこなし、その結果を正しく解釈できる人材の育成が不可欠です。全行的なリテラシー向上が求められます。
- 説明可能性（Explainable AI）: AIの判断根拠を説明できなければ、重要な意思決定には適用できません。透明性の高いAIモデルの構築が重要です。
- ハルシネーションのリスク管理: 生成AIが誤った情報を生成する「ハルシネーション」のリスクを理解し、ファクトチェックのプロセスを徹底する必要があります。
まとめ：AIは銀行・金融の未来をどう変えるか
銀行業界におけるAI活用は、すでに「実装」と「普及」のフェーズに入っています。ウェルズ・ファーゴのような顧客接点の革新、三菱UFJ銀行のような業務プロセスの変革は、その力強い証左です。
重要なのは、これらの動向を単なる「他社の事例」として捉えるのではなく、自行や自社の戦略にどう活かせるかを具体的に考えることです。AIという強力なツールを使いこなし、従業員の創造性を解放し、真に顧客から選ばれる企業へと進化を遂げることができるか。今、その岐路に立っていると言えるでしょう。
参考・出典
本記事は、以下の資料を基に作成しました。
- Wells Fargo（https://www.wellsfargo.com/）：Wells Fargo「Wells Fargo announces expansion of strategic relationship with Google Cloud」（アクセス日：2025年08月12日）
https://newsroom.wf.com/news-releases/news-details/2025/Wells-Fargo-announces-expansion-of-strategic-relationship-with-Google-Cloud/default.aspx - 株式会社三菱 UFJ 銀行（https://www.bk.mufg.jp/）：「Sakana AI 株式会社とのパートナーシップ契約締結について」(2025年5月19日)（アクセス日：2025年08月12日）
https://www.bk.mufg.jp/news/news2025/pdf/news0519.pdf - ソフトバンク株式会社（https://www.softbank.jp/）：みずほFGとソフトバンク、AGI時代を見据えたAI領域における戦略的包括提携契約を締結（アクセス日：2025年08月12日）
https://www.softbank.jp/corp/news/press/sbkk/2025/20250718_01/ - ソフトバンク株式会社（https://www.softbank.jp/）：AIエージェント間の安全・安心な連携を実現する「Agent Firewall（仮称）」のプロトタイプ開発に成功（アクセス日：2025年08月12日）
https://www.softbank.jp/corp/news/press/sbkk/2025/20250724_01/
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